تعمل أوكرانيا على إطلاق آلية جديدة لدعم المزارعين الصغار تقوم على تقاسم المخاطر بين الدولة والجهات المانحة والمؤسسات المالية، مع فتح الباب أمام مقرضين غير مصرفيين مثل الاتحادات الائتمانية وشركات التأجير التمويلي.
في البرامج السابقة، كان التركيز في الغالب على القروض المصرفية التقليدية، ما جعل كثيراً من المزارعين الصغار الذين يتعاملون أساساً مع مؤسسات مالية محلية صغيرة خارج نطاق الاستفادة الكاملة من آليات الضمان.
ما الجديد في هذا البرنامج التجريبي؟
من حيث المبدأ، يسمح التصميم الجديد لمؤسسات غير مصرفية تستوفي معايير السلامة والشفافية بالمشاركة في برنامج الضمانات. وبالنسبة للمزارع الصغير، يمكن أن يترجم ذلك إلى:
- إمكانية الحصول على تمويل مضمون من خلال مؤسسة مالية محلية يعرفها ويتعامل معها بالفعل;
- منتجات تمويلية مصممة وفقاً لدورة المحصول مثل تأجير المعدات أو تمويل المدخلات الزراعية;
- قرارات أسرع بفضل هياكل أكثر قرباً من الواقع الميداني.
أما بالنسبة للدولة والشركاء الدوليين، فالبرنامج التجريبي يوفر فرصة لاختبار أي القنوات أكثر فعالية في الوصول إلى الشريحة الأصغر من المزارعين.
دور المقرضين غير المصرفيين في الاقتصاد الريفي
في العديد من القرى، يكون أول باب يطرقه المزارع للحصول على المال هو الاتحاد الائتماني المحلي أو مؤسسة مالية صغيرة، وليس الفرع الرئيسي لأحد البنوك الكبرى. هذه المؤسسات تملك معرفة جيدة بعملائها وبالمخاطر المحلية لكنها تحتاج إلى أدوات أفضل لإدارة المخاطر.
توفير ضمانات لهذه الجهات يمكن أن يعزّز قدرتها على الإقراض دون رفع أسعار الفائدة إلى مستويات غير محتملة بالنسبة للمزارعين.
إدارة المخاطر والتصميم السليم للبرنامج
مثل أي آلية للضمان، يطرح البرنامج خطر تخفيف معايير الإقراض إذا لم يتم ضبط الحوافز بشكل جيد. لذا يصبح من الضروري تحديد معايير واضحة لاختيار المؤسسات المشاركة، ووضع حدود لنسبة القرض المضمون، ووضع نظام فعال لمراقبة المحفظة وإدارة الديون المتعثرة.
توفُّر تقارير دورية وشفافة عن أداء البرنامج سيكون عاملاً حاسماً في بناء ثقة المستثمرين والجهات المانحة.
ماذا يعني ذلك للمستثمرين وللقطاع الزراعي؟
إطلاق هذا البرنامج يرسل إشارة إلى أن أوكرانيا تحاول بناء منظومة تمويل ريفي أكثر تنوعاً، حيث تُستخدم الموارد العامة والمتبرعين كرافعة لجذب رأس المال الخاص بدل أن تكون المصدر الوحيد له.
إذا أثبتت التجربة أن المزارعين الصغار قادرون على خدمة قروضهم ضمن مستويات خسارة مقبولة، يمكن أن تتوسع هذه المقاربة لتشمل مجالات أخرى مرتبطة بالريف، مثل البنية التحتية للتخزين أو حلول الطاقة على مستوى المزارع.
