Верифікація стає доступнішою
Національний банк України оновив правила ідентифікації та верифікації клієнтів банків. Головна зміна є дуже практичною: якщо людина не може самостійно пройти процедуру, третя особа може допомогти пред’явити банку оригінал документа, що посвідчує особу. Це може бути особа, яка супроводжує клієнта, довірена особа або працівник банку, залучений до обслуговування.
Регулятор також уточнив, як підтверджувати згоду на фотофіксацію, якщо клієнт не може підписати паперовий документ або скористатися електронним підписом. У таких випадках банк може зафіксувати згоду через аудіо- або відеозапис, створивши документальний слід і не блокуючи людині доступ до базових фінансових послуг.
Чому це важливо для банків
Це не послаблення комплаєнсу. Це спроба зробити фінансовий моніторинг і клієнтський сервіс придатними для реального життя, зокрема для ветеранів, людей з інвалідністю, літніх клієнтів та інших груп, які можуть мати фізичні бар’єри під час стандартної верифікації. Проблема стала особливо помітною після випадку наприкінці 2025 року, коли ветерану з ампутованими кінцівками, за повідомленнями, відмовили у видачі банківської картки, бо він не міг тримати її для фотоідентифікації.
Для банків сигнал очевидний: процедури мають залишатися достатньо суворими для запобігання зловживанням, але водночас достатньо гнучкими, щоб не виключати добросовісних клієнтів. Установам знадобляться оновлені внутрішні інструкції, навчання персоналу, контроль приватності та чіткий аудиторський слід для кожного випадку верифікації із супроводом.
Агенти фінансової інклюзії отримують чіткішу роль
Нацбанк також визначив, як банківські агенти, залучені до фінансової інклюзії, можуть ідентифікувати та верифікувати клієнтів і встановлювати кінцевих бенефіціарних власників у межах фінансового моніторингу. Це важливо для доступу до банківських послуг у малих громадах, віддалених районах і ситуаціях, коли традиційне відділення банку не є найзручнішим каналом.
Для інвесторів це рішення є ознакою дорослішання українського фінансового сектору. Ринок рухається до моделі, у якій комплаєнс, доступність і цифрове підтвердження мають працювати разом. Це робить банківську систему стійкішою та інклюзивнішою, зберігаючи базові вимоги фінансового моніторингу.
