本人確認をより利用しやすくする変更
ウクライナ国立銀行は、銀行顧客の識別と確認に関する規則を更新した。最も重要なのは実務的な変更である。顧客が手続きを一人で完了できない場合、第三者が本人確認書類の原本を銀行に提示することを支援できる。支援者、受任者、またはサービス手続きに関与する銀行職員がその役割を担うことができる。
また、顧客が紙の書面に署名できない、または電子署名を使えない場合に、写真記録への同意をどう確認するかも明確化された。この場合、銀行は音声または映像で同意を記録でき、基本的な金融サービスへのアクセスを妨げずに証拠を残すことができる。
銀行にとっての意味
これはコンプライアンスを緩める措置ではない。金融モニタリングと顧客対応を現実の状況に合わせるための調整であり、退役軍人、障害のある人、高齢者、標準的な本人確認で身体的な障壁に直面する人々にとって重要である。二〇二五年末には、四肢を失った退役軍人が写真確認のためにカードを持てず、銀行カードの発行を拒否されたとされる事例が問題を浮き彫りにした。
銀行へのメッセージは明確だ。手続きは不正を防ぐために十分厳格でなければならないが、正当な顧客を排除しないだけの柔軟性も必要である。金融機関は内部規程の更新、職員研修、プライバシー管理、支援付き確認ごとの明確な監査記録を整える必要がある。
金融包摂エージェントの役割も明確化
国立銀行はさらに、金融包摂に関わる銀行エージェントが顧客を識別・確認し、金融モニタリング制度の下で実質的所有者を確認する手順も定めた。これは小規模コミュニティ、遠隔地域、従来型支店が最も便利な窓口ではない状況での銀行サービスへのアクセスに関わる。
投資家にとって、この決定はウクライナ金融セクターの成熟を示す。市場は、コンプライアンス、アクセシビリティ、デジタル証跡が同時に機能するモデルへ進んでいる。これにより、銀行システムはより強靱で包摂的になり、金融モニタリングの中核要件も維持される。
